關于深化中小企業(yè)貸款與信用擔保體系建設工作的指導意見
——來源：國家發(fā)展改革委員會
為發(fā)揮開發(fā)性金融機構的融資優(yōu)勢，推動解決中小企業(yè)融資難擔保難問題，支持和引導中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中小企業(yè)促進法》及國家關于促進中小企業(yè)發(fā)展的一系列方針政策，國家發(fā)展改革委（簡稱發(fā)改委）和國家開發(fā)銀行（簡稱開發(fā)銀行）聯(lián)合下發(fā)了《關于合作開展中小企業(yè)貸款和信用擔保體系建設工作的通知》（發(fā)改企業(yè)[2004]1971號）。文件下發(fā)后，取得了積極成效，對緩解中小企業(yè)融資難，促進中小企業(yè)發(fā)展起到了示范和帶動作用。為進一步推動中小企業(yè)貸款和信用擔保體系建設工作深入開展，逐步建立有利于中小企業(yè)發(fā)展的多層次融資服務體系，特提出以下意見：
一、合作開展融資平臺建設
融資平臺建設是合作開展中小企業(yè)貸款的有效實現(xiàn)途徑。各?。▍^(qū)、市）應積極搭建和推進省級中小企業(yè)融資平臺，主要包括組織推動工作平臺、貸款平臺、擔保平臺。組織推動工作平臺是指開發(fā)銀行與政府部門合作建立的共同推進中小企業(yè)貸款和信用擔保體系建設的機構，主要由省中小企業(yè)管理部門和開發(fā)銀行省分行負責同志為成員的領導小組和相關辦事機構組成，負責統(tǒng)籌組織、推動轄區(qū)內中小企業(yè)貸款項目開發(fā)，組織項目審議，推進中小企業(yè)信用制度建設和擔保體系建設，協(xié)調、推動、組織落實各項配套政策，選擇、培育和建設貸款平臺、擔保平臺和其它相關組織等。
貸款平臺指由地方政府指定并授權承擔中小企業(yè)貸款統(tǒng)借統(tǒng)還責任的企事業(yè)法人實體，承擔還款責任，同時在組織推動工作平臺培育和指導下，按要求承擔或協(xié)助開發(fā)銀行承擔客戶開發(fā)、評審、組織民主評議和貸后管理職能的機構。中小企業(yè)投融資公司、國有資產(chǎn)經(jīng)營公司、融資租賃公司等企業(yè)實體法人；中小企業(yè)服務中心、科技創(chuàng)業(yè)中心、生產(chǎn)力促進中心等事業(yè)法人；中小商業(yè)銀行、農村信用社、融資租賃公司等機構都可是貸款平臺。
擔保平臺指合作地區(qū)與開發(fā)銀行有較為穩(wěn)定合作關系，操作規(guī)范、制度健全、信用較好、實力較強、業(yè)績突出、為開發(fā)銀行中小企業(yè)貸款提供擔保的擔保機構。
各省（區(qū)、市）中小企業(yè)管理部門負責組建省級組織推動平臺，與開發(fā)銀行省分行共同推進建立省市縣三級融資平臺。融資平臺根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、區(qū)域發(fā)展和開發(fā)銀行信貸政策，負責中小企業(yè)貸款項目開發(fā)、遴選、推薦、組織實施、委托貸款和日常管理等工作。開發(fā)銀行與省級組織推動平臺共同負責對各級融資平臺的管理，建立“選、供、管、控”管理機制?！斑x”，就是選擇開展業(yè)務的合作平臺；“供”，就是向融資平臺提供資金、管理方法和技術；“管”，就是幫助融資平臺強化自身管理，配備專業(yè)人員，在為小企業(yè)服務的過程中，實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展；“控”，就是要控制風險，資金有進、有出、有回。
發(fā)揮財政資金杠桿作用，對融資平臺給予政策支持。國家中小企業(yè)發(fā)展專項資金和地方扶持中小企業(yè)發(fā)展資金對融資平臺給予重點資助或貸款貼息補助，開發(fā)銀行優(yōu)先給予貸款。探索建立中小企業(yè)貸款和擔保風險補償資金（基金），完善支持中小企業(yè)貸款政策，優(yōu)化金融機構外部環(huán)境。通過開展業(yè)務合作，對信用好、等級高的企業(yè)，政府優(yōu)先予以支持，進行政策疊加；開發(fā)銀行通過利率優(yōu)惠、轉貸機構和擔保機構通過降低收費等措施降低企業(yè)融資成本，切實推進企業(yè)信用制度建設，加快企業(yè)發(fā)展。
二、合作推進中小企業(yè)信用擔保體系建設
促進中小企業(yè)信用擔保體系建設，對于加大中小企業(yè)信貸支持力度，防范和化解金融風險都有重要作用。各?。▍^(qū)、市）應積極推進中小企業(yè)信用擔保體系建設，研究建立省市縣三級信用擔保體系。主要方式是通過財政注資，開發(fā)銀行軟貸款支持，或從具備條件的省級擔保機構選擇，建立省級擔?；蛟贀C構（即省級平臺）。通過省級平臺以增加資本金、業(yè)務合作、專業(yè)培訓或聯(lián)保、再擔保等方式，支持地市、縣級擔保機構發(fā)展，形成省、市、縣三級擔保和再擔保體系。積極探索合作支持民營擔保機構的有效途徑。
合作開展研究，共同探索建立國家中小企業(yè)再擔保機構，為擔保機構提供再擔保，分散和化解擔保機構風險。要發(fā)揮財政資金的引導和促進作用，國家中小企業(yè)發(fā)展專項資金對省級擔?；蛟贀C構（即省級平臺）或中小企業(yè)信用擔保體系建設成效比較顯著的地區(qū)給予政策傾斜，地方財政給予相應配套。
發(fā)改委和開發(fā)銀行共同推動擔保機構規(guī)范化和制度化建設。要將中小企業(yè)信用擔保體系建設與發(fā)改委組織開展的對擔保機構的信用評級工作結合起來，雙方共同組織有關專家開發(fā)評級指標體系，選擇一批實力強、信用好的擔保機構開展信用等級評定工作。對達到一定信用等級的擔保機構，開發(fā)銀行優(yōu)先與之開展貸款擔保、再擔保等業(yè)務合作，對其承保的中小企業(yè)貸款項目原則上利率不上浮，地方財政同時給予財政貼息或保費補貼等政策優(yōu)惠，實現(xiàn)扶優(yōu)淘劣。
三、合作推進中小企業(yè)信用制度建設
推進中小企業(yè)信用制度建設，是解決中小企業(yè)融資信息不對稱、違約率高、損失難及時處理等問題，降低融資成本，提高融資效率的有效舉措。
合作開展擬保、已受?；驍M貸、已借貸中小企業(yè)信用信息征集與信用等級評價工作，逐步建立以信用登記、信用征集、信用評級和信用發(fā)布為主要內容的信用制度。發(fā)揮信用中介機構作用，通過不斷采集和累積信用信息，為企業(yè)融資與信用交易提供查詢服務或制作征信報告。結合各地中小企業(yè)信用檔案中心和信用信息數(shù)據(jù)庫建設，與有關部門合作開展中小企業(yè)信用信息征集與評價工作，完善中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)，為開發(fā)銀行等金融機構開展中小企業(yè)貸款提供依據(jù)。合作建立中小企業(yè)信用信息公示披露制度，逐步形成中小企業(yè)信用信息統(tǒng)一發(fā)布平臺，建立企業(yè)信用自律機制和失信懲戒機制，對誠信示范企業(yè)采取政策扶持、資金支持、公告宣傳等多種方式予以激勵，對有嚴重失信行為特別是惡意失信行為并依法受到處罰的企業(yè)進行曝光，營造企業(yè)信用制度建設的良好工作氛圍。
對地方開展中小企業(yè)信用制度建設工作成效比較顯著的，國家中小企業(yè)服務體系專項資金優(yōu)先予以支持。主要體現(xiàn)為“三結合”，即將企業(yè)信用與提供擔保相結合，與獲得融資信貸支持相結合，與政府的政策支持相結合。有條件的地區(qū)，要積極探索建立適合中國國情的中小企業(yè)信貸融資體制和信貸文化，逐步解決中小企業(yè)融資難問題。
四、合作開展多層次、專業(yè)化和寬領域的培訓和交流
根據(jù)“國家中小企業(yè)成長工程”要求，對有融資需求的中小企業(yè)經(jīng)營管理及專業(yè)技術人員開展工商管理、法律法規(guī)、財務會計、產(chǎn)業(yè)政策和企業(yè)信息化建設等相關知識培訓；對中小企業(yè)信用或融資服務機構從業(yè)人員開展專業(yè)知識和服務技能培訓；對各級政府部門從事中小企業(yè)管理工作的人員開展金融信貸、信用擔保及相關法律法規(guī)與政策培訓；對擔保機構開展風險識別與控制、提高操作水平等方面培訓。發(fā)改委和開發(fā)銀行將組織和邀請國際金融專家對中小企業(yè)管理部門、融資服務機構和中小企業(yè)開展有針對性的關于中小企業(yè)融資方面的培訓。
有條件的地方，可組織中小企業(yè)融資項目推介會，開展銀保企對話，逐步建立互信合作機制。對一些成效顯著、做法先進、經(jīng)驗豐富的地方，發(fā)改委和開發(fā)銀行將適時組織現(xiàn)場交流會進行推廣。
五、建立多層次的合作機制
合作開展的中小企業(yè)貸款和信用擔保體系建設工作，在發(fā)改委和開發(fā)銀行總行的領導下進行，發(fā)改委中小企業(yè)司和開發(fā)銀行評審三局具體推動、協(xié)調與督促檢查，逐步建立年度報告制度。
各省、區(qū)、市中小企業(yè)管理部門與開發(fā)銀行省分行根據(jù)合作情況可選擇建立合作協(xié)作聯(lián)席會議等合作機制，形成定期或不定期例會制度，及時溝通情況，研究解決具體實施中出現(xiàn)的問題。各地中小企業(yè)管理部門與開發(fā)銀行省分行要及時向發(fā)改委中小企業(yè)司和開發(fā)銀行評審三局報送進展情況及存在的問題，并研究提出改進的政策建議。
本意見由國家發(fā)展改革委、國家開發(fā)銀行負責解釋。
