深圳：對嚴(yán)重失信借款人提高貸款利率 建立三級披露機(jī)制

——來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

　　7月5日，深圳市地方金融管理監(jiān)督局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)深圳市網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信行為聯(lián)合懲戒工作的通知》（以下簡稱“《通知》”），對嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人加強(qiáng)聯(lián)合懲戒?！锻ㄖ访鞔_了聯(lián)合懲戒對象的范圍，并指出網(wǎng)貸借款人符合逾期時(shí)間超過6個(gè)月，經(jīng)合法、必要的催收，且未按要求如實(shí)提交財(cái)產(chǎn)申報(bào)資料情形的，可以認(rèn)定為存在嚴(yán)重失信行為，可列入嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單。

　　記者注意到，《通知》顯示，對嚴(yán)重失信借款人提高貸款利率和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率。

　　明確聯(lián)合懲戒對象的范圍 逾期6個(gè)月可列入嚴(yán)重失信名單

　　《通知》明確了聯(lián)合懲戒對象的范圍，其中，網(wǎng)貸借款人，是指在深圳市注冊的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（以下簡稱“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”）運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)上借款的自然人、法人和其他組織。

　　此外，《通知》明確了嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人的篩選標(biāo)準(zhǔn)。聯(lián)合懲戒對象適用于經(jīng)依法認(rèn)定存在嚴(yán)重失信行為的網(wǎng)貸借款人。網(wǎng)貸借款人符合逾期時(shí)間超過6個(gè)月，經(jīng)合法、必要的催收，且未按要求如實(shí)提交財(cái)產(chǎn)申報(bào)資料情形的，可以認(rèn)定為存在嚴(yán)重失信行為，可列入嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單。

　　在完善網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息的歸集和管理方面，《通知》顯示，將會(huì)建立網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息報(bào)送制度、網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息數(shù)據(jù)庫、網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息共享制度、嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單異議制度、嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單移除制度。

　　一、建立網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息報(bào)送制度。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)收集嚴(yán)重失信借款人基本信息、催收證明及佐證材料，形成嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單，報(bào)送市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)篩查名單后，匯總至市地方金融監(jiān)管局。

　　二、建立網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息數(shù)據(jù)庫。市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)篩查后的嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單，報(bào)送市地方金融監(jiān)管局，經(jīng)其認(rèn)定后形成名單數(shù)據(jù)庫。

　　三、完善網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息共享制度。市地方金融監(jiān)管局將形成的嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單推送至市政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局，并通過深圳市公共信用信息管理系統(tǒng)與參與聯(lián)合懲戒的實(shí)施單位充分共享，為跨部門協(xié)同監(jiān)管、聯(lián)合懲戒提供支撐。

　　四、建立嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單異議制度。借款人對被列入嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單有異議的，可以向市地方金融監(jiān)管局提出書面申訴并提交相關(guān)證明材料。

　　五、建立嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單移除制度。列入名單所依據(jù)的相關(guān)事實(shí)被撤銷或被變更后不符合適用情形的，網(wǎng)貸借款人可向網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供證明材料，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到相關(guān)材料后3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，并將核實(shí)情況報(bào)送市地方金融監(jiān)管局。市地方金融監(jiān)管局經(jīng)認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)將其移出名單并通報(bào)市政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局及相關(guān)征信機(jī)構(gòu)。

　　建立三級披露機(jī)制 對嚴(yán)重失信借款人提高貸款利率

　　此外，《通知》指出，為有序推動(dòng)網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息的社會(huì)公示，將建立健全網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信信息的政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、網(wǎng)貸平臺(tái)三級披露機(jī)制。充分運(yùn)用深圳信用網(wǎng)、市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)及各網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等渠道，依法依規(guī)向社會(huì)披露本市或本平臺(tái)的嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人信息。

　　除依法不得公開和特殊情況不宜對外公開的之外，嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人信息還可通過政府公報(bào)、廣播電視、報(bào)刊雜志、互聯(lián)網(wǎng)、新聞發(fā)布會(huì)等按照統(tǒng)一格式向社會(huì)披露。信息披露應(yīng)當(dāng)客觀、準(zhǔn)確、公正，保證所披露信息的合法性、真實(shí)性；禁止披露失信行為人的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

　　在聯(lián)合懲戒措施方面，記者注意到，《通知》顯示，對嚴(yán)重失信借款人提高貸款利率和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率。

　　具體來看，市地方金融監(jiān)管局將嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借款人名單移交至百行征信等商業(yè)征信機(jī)構(gòu)。商業(yè)征信機(jī)構(gòu)依法納入其特別關(guān)注名單、反欺詐、個(gè)人信用報(bào)告等產(chǎn)品和服務(wù)中，供銀行、證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、小貸公司等機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下查詢使用，按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則，對嚴(yán)重失信借款人提高貸款利率和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率；或者在融資貸款、投資、保薦、承銷、保險(xiǎn)服務(wù)等方面對嚴(yán)重失信網(wǎng)貸借貸人予以限制。