2019年度湖北省金融生態(tài)指數(shù)發(fā)布：信用環(huán)境積極向好 釋放金融動(dòng)能奪取“雙勝利”

——來(lái)源：湖北日?qǐng)?bào)

　　2019年，湖北省存貸款余額分別突破6萬(wàn)億和5萬(wàn)億大關(guān)；新增上市公司4家，在鄂上市公司總家數(shù)重回中部第一；全年保費(fèi)收入1729億元，增速18.08%；成功應(yīng)對(duì)一系列內(nèi)外部因素沖擊，有效維護(hù)了區(qū)域金融穩(wěn)定。

　　近日，省金融領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合省金融生態(tài)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布2019年湖北省金融生態(tài)指數(shù)，精準(zhǔn)刻畫(huà)區(qū)域信用環(huán)境全貌，為去年優(yōu)異成績(jī)的取得提供注解。同時(shí)，為應(yīng)對(duì)疫情造成的影響，金融生態(tài)建設(shè)工作還將充分調(diào)動(dòng)各方積極因素，充分發(fā)揮金融活水作用。

　　湖北省金融生態(tài)指數(shù)由省金融生態(tài)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室編制，旨在反映全省金融系統(tǒng)運(yùn)行以及與之密切相關(guān)的外部環(huán)境總和，自首次發(fā)布2017年度金融生態(tài)指數(shù)以來(lái)，受到社會(huì)各界廣泛關(guān)注。該指數(shù)既為全省及各地提供了檢視區(qū)域信用環(huán)境的工具，同時(shí)又通過(guò)“湖北省金融信用市、州、縣”評(píng)價(jià)機(jī)制發(fā)揮指揮棒作用，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、引導(dǎo)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和推動(dòng)金融機(jī)制改革創(chuàng)新等方面發(fā)揮積極作用。

　　96%的監(jiān)測(cè)區(qū)域金融生態(tài)指數(shù)為A級(jí)

　　按照“深化互信合作，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，優(yōu)化服務(wù)平臺(tái)，引導(dǎo)金融投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)和關(guān)鍵領(lǐng)域”的金融生態(tài)建設(shè)工作思路，當(dāng)前金融生態(tài)指數(shù)設(shè)置總指數(shù)以及信用培植、信用增進(jìn)、信用平臺(tái)、信用使用和信用維護(hù)等5個(gè)子環(huán)境指數(shù)。按百分制得分劃分為四個(gè)等級(jí)，80分以上為A級(jí)，70分到80分之間為B級(jí)，60分到70分之間為C級(jí)，60分以下為D級(jí)。

　　2019年度指數(shù)編制工作在省直部門(mén)、一行兩局、省級(jí)金融機(jī)構(gòu)等多單位的報(bào)數(shù)支持和統(tǒng)計(jì)協(xié)作下圓滿(mǎn)完成，經(jīng)過(guò)對(duì)4000多組數(shù)據(jù)的采集、匯總、測(cè)算、審核，省市縣三級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果均已出爐。全省在保持金融運(yùn)行穩(wěn)定前提下，通過(guò)多種舉措引導(dǎo)金融資源加大投放，更好服務(wù)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，省級(jí)總指數(shù)評(píng)價(jià)得分82.58分，繼續(xù)處于A級(jí)區(qū)間。各市縣也都較好實(shí)現(xiàn)了有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)和積極做好金融服務(wù)的雙重目標(biāo)，17個(gè)市州、74個(gè)縣域總指數(shù)評(píng)價(jià)得分超80分，處于A級(jí)區(qū)間，占監(jiān)測(cè)區(qū)域總數(shù)的96%。

　　2019年度金融運(yùn)行環(huán)境的積極變化

　　一是優(yōu)質(zhì)信用主體更加豐富，承接資金投放潛力加大。信用主體是金融活動(dòng)的基礎(chǔ)細(xì)胞，是資金投放的最終承接者，更多更加優(yōu)質(zhì)的信用主體為多種融資方式發(fā)力提供潛力。在間接融資方面，通過(guò)民營(yíng)和小微企業(yè)服務(wù)年、百萬(wàn)千億金惠工程等活動(dòng)，培育小微企業(yè)獲得銀行信貸服務(wù)的能力。2019年末，全省A級(jí)信用企業(yè)家數(shù)達(dá)到5.88萬(wàn)家，全年增幅15.23%；銀行貸款企業(yè)家數(shù)達(dá)到7.93萬(wàn)家，全年增幅21.64%，其中小微企業(yè)貸款客戶(hù)數(shù)6.01萬(wàn)家，全年增幅33.76%。在直接融資方面，除了繼續(xù)開(kāi)展上市后備金（銀）種子企業(yè)培育活動(dòng)外，省上市辦新推出科創(chuàng)板種子企業(yè)培育，人民銀行武漢分行聯(lián)合省工商聯(lián)新推出重點(diǎn)企業(yè)發(fā)行銀行間債務(wù)融資工具支持計(jì)劃，武漢股交中心新推出種子企業(yè)板培育活動(dòng)。覆蓋股權(quán)和債權(quán)兩種直接融資方式的培育體系已經(jīng)形成，540余家企業(yè)得到培育和政策支持。

　　二是配套機(jī)制措施更加完善，資金傳導(dǎo)渠道有效暢通。暢通資金傳導(dǎo)渠道是金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵所在，為彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈，必須完善機(jī)制并提供政策支持。通過(guò)完善政府融資增信體系，解決企業(yè)融資增信難。截至2019年末，全省各級(jí)政府投入財(cái)政性資金供給677億元，其中設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金40.86億元。為提升資金使用效率，更好服務(wù)企業(yè)融資，積極推動(dòng)以“4321”新型政銀擔(dān)保合作關(guān)系為重點(diǎn)的政策性融資擔(dān)保體系建立，已有16個(gè)市州、71個(gè)縣市區(qū)構(gòu)建合作機(jī)制并實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品落地。推動(dòng)建立中小微企業(yè)信用信息平臺(tái)，解決銀企信息不對(duì)稱(chēng)。綜合運(yùn)用企業(yè)相關(guān)政務(wù)、稅務(wù)、公用事業(yè)等信息，實(shí)現(xiàn)為企業(yè)信用畫(huà)像功能，作為金融機(jī)構(gòu)信貸投放的重要依據(jù)。2019年，全省中小微企業(yè)信用信息平臺(tái)取得進(jìn)展，武漢、宜昌、荊門(mén)等地已率先落地使用。通過(guò)推廣應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，解決企業(yè)抵押質(zhì)押難。推動(dòng)大型國(guó)有企業(yè)、政府采購(gòu)管理部門(mén)、醫(yī)院等產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)或單位對(duì)接平臺(tái)，建成核心企業(yè)供應(yīng)鏈96條，方便金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款融資，2019年共計(jì)成交4697筆，融資金額3211億元。

　　三是金融支持方式更加全面，直接融資短板有所改善。服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須采用多種金融服務(wù)方式，以更好適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求。既要積極爭(zhēng)取資金投放，做大蛋糕，還要注重提升直接融資占比，改善結(jié)構(gòu)。2019年度，新增社會(huì)融資規(guī)模達(dá)8734億元，同比增長(zhǎng)32.23%。間接融資方面，年末貸款余額52243億元，新增6096億元；余額貸存比為86.30%，較上一年度提升4.23個(gè)百分點(diǎn)，更多信貸資金留在本省、用在本省。直接融資方面，新增上市公司4家、發(fā)行債務(wù)融資工具的非金融企業(yè)98家，股權(quán)和債券的凈融資金額分別為131億元和1058億元，二者合計(jì)1189億元，規(guī)模較2018年度接近翻番，直接融資占比過(guò)低的問(wèn)題有所改善。融資結(jié)構(gòu)改善還體現(xiàn)在壓縮影子銀行規(guī)模，推動(dòng)表外資金不斷回歸表內(nèi)。委托貸款、信托貸款和銀行未承兌匯票，規(guī)模分別下降97億元、495億元和165億元。

　　四是信用維護(hù)措施更加有力，風(fēng)險(xiǎn)化解成效繼續(xù)鞏固。金融穩(wěn)定是發(fā)揮金融服務(wù)功能的前提，也是金融生態(tài)建設(shè)的關(guān)鍵一環(huán)。得益于近兩年全省良好經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭，金融風(fēng)險(xiǎn)防范和化解具備較好條件。在成功抵御包商銀行事件等外部因素沖擊的基礎(chǔ)上，主動(dòng)作為，鞏固金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解成效。各地政府牽頭推動(dòng)大額不良貸款化解工作，全年共化解大額不良貸款151筆，金額54.06億元。年末全金融機(jī)構(gòu)不良貸款率1.32%，處于安全區(qū)間。攻堅(jiān)融資擔(dān)保領(lǐng)域應(yīng)償未償和金融司法債權(quán)案件執(zhí)結(jié)率較低兩個(gè)重點(diǎn)問(wèn)題，疏通金融生態(tài)環(huán)境改善梗阻。推動(dòng)落實(shí)融資擔(dān)保代償責(zé)任48.25億元，應(yīng)償未償問(wèn)題基本得到解決，對(duì)恢復(fù)融資擔(dān)保體系的增信功能發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。各地積極開(kāi)展金融司法債權(quán)案件執(zhí)結(jié)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，建立銀法聯(lián)動(dòng)機(jī)制，成功追回資金211億元，保障了金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。

　　2020年將充分發(fā)揮金融活水作用

　　突如其來(lái)的新冠肺炎疫情，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來(lái)了諸多挑戰(zhàn)。中央提出以更大宏觀政策力度對(duì)沖疫情影響，金融部門(mén)應(yīng)克服困難，做好金融抗疫文章。得益于較好信用環(huán)境基礎(chǔ)以及再貸款再貼現(xiàn)、紓困降本等政策支持，一季度，全省貸款投放仍保持了12.07%的增速，且增速環(huán)比提升態(tài)勢(shì)明顯；投放結(jié)構(gòu)上，企業(yè)部門(mén)新增貸款2162億元，同比多增157億元，占全部新增貸款額度的92%。下一步金融生態(tài)建設(shè)工作，將繼續(xù)圍繞奪取疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“雙勝利”做好相關(guān)工作。

　　一是搶抓政策機(jī)遇，積極擴(kuò)大資金投放。人民銀行總行先后推出抗擊疫情專(zhuān)項(xiàng)再貸款額度3000億元、支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)再貸款再貼現(xiàn)額度5000億元?？紤]到湖北省疫情防控任務(wù)仍然較重，人民銀行總行在前期工作的基礎(chǔ)上，為湖北增加了200億元的專(zhuān)用再貸款額度。16家全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)在總量投放上通過(guò)對(duì)湖北省單列信貸計(jì)劃進(jìn)行支持，其中農(nóng)發(fā)行、建行等金融機(jī)構(gòu)在原有計(jì)劃基礎(chǔ)上又調(diào)增100億元以上。要督促各地抓早抓好各項(xiàng)支持政策落地，為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇“輸血”。二是落實(shí)紓困降本，呵護(hù)企業(yè)生存發(fā)展。扎實(shí)落實(shí)《關(guān)于對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》要求，對(duì)符合條件、流動(dòng)性遇到暫時(shí)困難的中小微企業(yè)貸款通過(guò)延期支付本息、貸款展期、續(xù)貸等方式支持其渡過(guò)難關(guān)。同時(shí)，采取貸款貼息、推進(jìn)LPR定價(jià)改革、向金融機(jī)構(gòu)總部爭(zhēng)取內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠等多種措施，大力降低企業(yè)綜合融資成本。三是用好機(jī)制措施，精準(zhǔn)支持民營(yíng)小微企業(yè)。民營(yíng)小微企業(yè)是就業(yè)崗位的最大蓄水池，事關(guān)“六保”任務(wù)落實(shí)成效。發(fā)揮好現(xiàn)有融資增信、信用平臺(tái)等日趨完善的配套支持機(jī)制作用，加快推動(dòng)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)在更多市州落地，對(duì)企業(yè)合理融資需求做到應(yīng)貸盡貸、應(yīng)貸早貸。四是做好風(fēng)險(xiǎn)防范，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)緩期、展期、續(xù)貸等真實(shí)需求，防范道德風(fēng)險(xiǎn)；做好新增及存量項(xiàng)目貸后管理，深入分析企業(yè)面臨形勢(shì)及財(cái)務(wù)指標(biāo)信號(hào)，防范信用風(fēng)險(xiǎn)；保持非法集資和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域打擊監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)，繼續(xù)做好金融司法債權(quán)案件審理執(zhí)結(jié)，維護(hù)金融運(yùn)行的行政司法環(huán)境。