——來源:嘉興發(fā)布
為深入落實(shí)融資暢通工程,提高小微金融服務(wù)覆蓋面和獲得感,有效解決小微企業(yè)融資難、融資貴的結(jié)構(gòu)性問題,今年以來,人行嘉興市中心支行積極推動(dòng)金融信用信息共享平臺(tái)建設(shè),大力扶持納稅良好、經(jīng)營穩(wěn)定、成長性好、競爭能力強(qiáng)的中小企業(yè)快速成長。
截至目前,該平臺(tái)累計(jì)登錄企業(yè)12845家,解決企業(yè)融資需求10641項(xiàng),融資總額達(dá)618.5億元。
近年來,“融資慢、體驗(yàn)差”問題一直困擾著小微企業(yè),也無形中增加了企業(yè)的融資成本。
為突出融資對接的高效性,嘉興金融信用信息共享平臺(tái)積極探索數(shù)字服務(wù)普惠金融,以數(shù)字之力賦能普惠小微,進(jìn)一步提升信息的增值能力。
今年受疫情影響,我市某建材有限公司春節(jié)后延遲復(fù)工,一季度銷售較往年有所下降,同比下游應(yīng)收款賬期拉長。全面復(fù)工后,由于二季度開始對應(yīng)于國家大力開展基建行業(yè),水泥需求量同比上升趨勢明顯,企業(yè)因今年復(fù)工周期不同,導(dǎo)致與應(yīng)收款回籠賬期存在時(shí)間上的錯(cuò)配,貸款周轉(zhuǎn)壓力較大。
“在了解企業(yè)的困難后,我們實(shí)地走訪了解其貸款周轉(zhuǎn)融資需求,在向企業(yè)推薦嘉興市金融信用信息共享平臺(tái)后,還指導(dǎo)企業(yè)注冊成為該平臺(tái)用戶,并幫助該企業(yè)在平臺(tái)上提交融資需求?!奔紊坡?lián)合村鎮(zhèn)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
接收到企業(yè)貸款申請訂單后,嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行通過平臺(tái)查詢其近3年的納稅等信息,在比較資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表變化及其它經(jīng)營信息等數(shù)據(jù)后,合理梳理出企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營情況,并測算出合理授信額度,最終幫助企業(yè)獲得了400萬元的貸款額度。目前,已成功發(fā)放貸款300萬元,利率6.5%,期限一年,有效滿足了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)需求。
“借助嘉興市金融信用信息共享平臺(tái)信用評分、特色信用維度解讀等方式,我們銀企融資雙方成功搭建起了橋梁,真的是太方便了!”順利完成第一次融資后,這家企業(yè)負(fù)責(zé)人對平臺(tái)贊不絕口。
與此同時(shí),為緩解民營小微企業(yè)“融資慢”問題,該平臺(tái)還積極整合增信功能與撮合功能。
一方面,通過設(shè)立一鍵接單功能,大幅縮短查詢時(shí)間。企業(yè)一鍵申請和授權(quán),銀行一鍵接單即可獲取準(zhǔn)確信息,降低貸前調(diào)查的成本,實(shí)現(xiàn)了高效審核。
另一方面,建立銀企雙方互選機(jī)制,大幅提高對接效率。依托定向發(fā)布機(jī)制,企業(yè)可向有意向的銀行定向發(fā)送融資申請,銀行點(diǎn)對點(diǎn)選擇接受或拒絕。
人行嘉興市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人說
“我們還建立了銀行搶單機(jī)制,企業(yè)發(fā)布全網(wǎng)可見的融資申請,銀行根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行‘搶單’,推動(dòng)銀行提高主動(dòng)服務(wù)意識?!?/span>
同時(shí),引入限時(shí)辦結(jié)工作機(jī)制與全流程公開機(jī)制,要求銀行24小時(shí)內(nèi)相應(yīng)對接,72小時(shí)內(nèi)走訪并給予答復(fù)。銀行受理、審批、放貸等環(huán)節(jié)實(shí)時(shí)公開,企業(yè)可以查詢進(jìn)程,督促銀行提高審貸效率。
值得一提的是,為方便企業(yè)精確定位適合自身需求的金融產(chǎn)品,該平臺(tái)還鼓勵(lì)商業(yè)銀行用戶圍繞交易、結(jié)算、納稅等場景,并針對小微企業(yè)開發(fā)上架個(gè)性化的信貸產(chǎn)品。
目前,平臺(tái)共上線金融產(chǎn)品369個(gè);通過信?;鸱龀制髽I(yè)突破2222戶,累計(jì)扶持金額突破90.59億元。
人行嘉興市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人說
“通過構(gòu)建網(wǎng)上‘融資超市’,我們不僅實(shí)現(xiàn)了金融產(chǎn)品的一站式布局和開放式選擇,還將信貸產(chǎn)品更直接地展示在用戶面前,讓企業(yè)用戶可以用‘瀏覽貨架’的方式,海選合適的信貸產(chǎn)品。”
下階段,人行嘉興市中心支行將基于信用評價(jià),挖掘一批具有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)進(jìn)入平臺(tái)“培育池”,定期向金融機(jī)構(gòu)推送,對信用較好的企業(yè)給予3%到15%的利率優(yōu)惠,鼓勵(lì)銀行發(fā)放信用類貸款,大幅度推進(jìn)民營小微企業(yè)融資和銀行減費(fèi)讓利。