保險(xiǎn)業(yè)擬建意外險(xiǎn)“黑灰名單”標(biāo)準(zhǔn) 打擊保險(xiǎn)欺詐再出重拳

——來(lái)源：信用中國(guó)

　　為保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)防范化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展及社會(huì)誠(chéng)信體系的構(gòu)建，中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀保信”）與中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”）共同牽頭，聯(lián)合11家保險(xiǎn)公司成立了課題組，在充分進(jìn)行行業(yè)調(diào)研后，研究制定了《保險(xiǎn)行業(yè)意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)名單評(píng)定指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），即意外險(xiǎn)“黑名單”“灰名單”標(biāo)準(zhǔn)。

　　據(jù)了解，《指引》以意外險(xiǎn)為起點(diǎn)，通過(guò)行業(yè)共議方式，提供行業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)參考，形成業(yè)務(wù)操作規(guī)范，支持行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息共享，提升行業(yè)欺詐防控水平，并為探索建立與司法行政部門(mén)共同打擊欺詐案件的聯(lián)動(dòng)機(jī)制提供支持。

　　《指引》顯示，涉及欺詐的主體將被通過(guò)定性和定級(jí)兩個(gè)步驟列入風(fēng)險(xiǎn)名單。其中，在定性方面，保險(xiǎn)公司方面發(fā)現(xiàn)主體具有下列六類行為之一的，可將其納入風(fēng)險(xiǎn)名單，包括：故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾??；故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的；對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因；編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故；夸大損失的程度；故意不如實(shí)告知。這六種風(fēng)險(xiǎn)行為既有行業(yè)常見(jiàn)欺詐行為類型，也包括了業(yè)內(nèi)關(guān)注度較高、監(jiān)管部門(mén)重點(diǎn)打擊的新型欺詐行為。

　　在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)級(jí)方面，《指引》由重至輕劃分了四個(gè)等級(jí)，依次為：主體因風(fēng)險(xiǎn)行為被權(quán)威機(jī)構(gòu)（法院、行政機(jī)關(guān)等）刑事判決或行政處罰；主體因風(fēng)險(xiǎn)行為被公安機(jī)關(guān)立案；主體的風(fēng)險(xiǎn)行為尚未達(dá)到一、二級(jí)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，但對(duì)行業(yè)造成影響；主體的風(fēng)險(xiǎn)行為尚未達(dá)到一、二、三級(jí)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，但對(duì)3家以下（不含3家）保險(xiǎn)公司造成影響。

　　同時(shí)，根據(jù)《指引》，保險(xiǎn)公司對(duì)主體風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)定應(yīng)采取動(dòng)態(tài)更新機(jī)制，并遵循等級(jí)從高原則。保險(xiǎn)公司僅評(píng)定一、二和四級(jí)風(fēng)險(xiǎn)，三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)由行業(yè)匯總后評(píng)定。

　　《指引》正在業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)。建立統(tǒng)一的意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)名單評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，并將其應(yīng)用于反保險(xiǎn)欺詐實(shí)踐，是保險(xiǎn)行業(yè)一直以來(lái)的呼聲和需求。下一步，中國(guó)銀保信和保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)將在監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)一指導(dǎo)下，研究制定《指引》應(yīng)用的相關(guān)制度和機(jī)制。