農(nóng)商銀行應完善信用體系建設全力支持鄉(xiāng)村振興

——來源：農(nóng)村金融時報

　　信用體系建設是農(nóng)商銀行支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的基礎(chǔ)和前提條件。信用體系建設不足是造成“三農(nóng)”貸款難、貸款貴這一問題的重要原因。

　　農(nóng)村信用體系建設是一項系統(tǒng)性工程，有如下難題：

　　一是農(nóng)村經(jīng)濟主體的信息分散在不同的政府涉農(nóng)部門，信息收集難度大，導致無法形成有效的征信共享機制;

　　二是農(nóng)民信用意識不足，忽視自身信用的積累，存在惡意逃廢債務現(xiàn)象，農(nóng)商銀行對其懲戒作用有限。

　　為持續(xù)完善鄉(xiāng)村信用體系建設，農(nóng)商銀行應從如下幾方面開展工作：

　　一是以堅持不懈地以深入開展“整村授信”為契機，加強與政府、村委的溝通對接，提高農(nóng)民的誠信意識和農(nóng)村地區(qū)的信用水平，為振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟營造良好的信用環(huán)境。

　　二是開展多渠道、多層次的農(nóng)戶信用宣傳工作。在農(nóng)村地區(qū)廣泛開展各種形式的金融知識宣傳和普及活動，依托村級宣傳欄、微信公眾號等載體，舉辦征信知識講座、信用座談，充分利用報紙、廣播、電視等傳統(tǒng)媒體和微博、微信等互聯(lián)網(wǎng)新興媒體進行大力宣傳，增強農(nóng)戶征信意識和信用意識，營造“守信光榮、失信可恥”的良好社會氛圍。

　　三是規(guī)范農(nóng)戶征信管理，對農(nóng)戶信息采集、加工、管理、使用、披露等環(huán)節(jié)進行規(guī)范，正確處理好農(nóng)戶征信過程中所涉及的隱私權(quán)、查詢權(quán)、知情權(quán)、異議權(quán)等問題，增強具體工作實施的合法合規(guī)性。

　　制定科學合理的農(nóng)戶信用評價機制和獎懲機制，積極推進“文明誠信幸福村”創(chuàng)建活動，將評價結(jié)果作為銀行確定授信額度大小、衡量利率高低等方面的參考依據(jù)，對信用好的村組優(yōu)先給予優(yōu)惠政策，營造“好信用建好檔案，好檔案得優(yōu)質(zhì)貸款”的良好氛圍。

　　同時，以尋找支持致富帶頭人、優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境為抓手，立足當?shù)貙嶋H情況，推廣小額信用貸款和“家庭親情貸”系列貸款產(chǎn)品。對形成不良貸款的聯(lián)戶聯(lián)保進行拆分，對符合條件的通過家庭銀行親情貸的方式重新授信。這些對重塑農(nóng)村誠信文化、營造良好的信用環(huán)境都將起到重要推進作用。（作者：張紅）