支付清算協(xié)會(huì):優(yōu)化信息共享聯(lián)防機(jī)制 強(qiáng)化業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理

——來(lái)源：中國(guó)信用

　　近期，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)組織部分會(huì)員單位召開(kāi)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息及特約商戶(hù)信息共享聯(lián)防工作座談會(huì)，要求針對(duì)目前利用虛擬貨幣等形式實(shí)施違法犯罪的情況增多等相關(guān)問(wèn)題，進(jìn)一步優(yōu)化完善行業(yè)信息共享聯(lián)防機(jī)制，加強(qiáng)支付業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理等。

　　中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)強(qiáng)調(diào)，目前利用虛擬貨幣等形式實(shí)施違法犯罪活動(dòng)逐漸上升。因其交易具有匿名性，便捷性和全球性，逐漸成為跨境洗錢(qián)的重要通道。同時(shí)，已出現(xiàn)使用虛擬幣作為賭博跑分媒介的模式。主要手法為：賭客將資金支付給跑分者，跑分者向賭博平臺(tái)支付虛擬貨幣完成下注，最后莊家用虛擬幣向跑分平臺(tái)或虛擬貨幣承兌商兌換回現(xiàn)金。

　　會(huì)議透露，當(dāng)前支付風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的主要問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)較多。主要表現(xiàn)在未嚴(yán)格落實(shí)特約商戶(hù)和賬戶(hù)實(shí)名制管理要求；未明確設(shè)置檢查頻率、檢查內(nèi)容，支付受理終端管理不規(guī)范，買(mǎi)賣(mài)終端等現(xiàn)象屢禁不止，易被跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子用以轉(zhuǎn)移資金等用途等方面。

　　針對(duì)當(dāng)前支付風(fēng)險(xiǎn)總體態(tài)勢(shì)和變化特點(diǎn)，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)要求各會(huì)員單位應(yīng)密切關(guān)注跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪新手法。在事前準(zhǔn)入環(huán)節(jié)：加強(qiáng)商戶(hù)審核和賬戶(hù)實(shí)名制管理。在開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行有效識(shí)別，嚴(yán)格審核開(kāi)戶(hù)主體身份證明文件和開(kāi)戶(hù)意愿，規(guī)范留存身份證明文件和盡職調(diào)查記錄，采取有效措施核實(shí)重要信息。

　　在事中監(jiān)測(cè)環(huán)節(jié)：加強(qiáng)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和特約商戶(hù)、受理終端管理。持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析交易特征，完善可疑交易監(jiān)測(cè)模型，對(duì)可疑商戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查核實(shí)或采取有效措施檢查核實(shí)其經(jīng)營(yíng)內(nèi)容和交易情況。

　　在事后處置環(huán)節(jié)：加強(qiáng)線(xiàn)索移交、信息聯(lián)動(dòng)、模型優(yōu)化和行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控。發(fā)現(xiàn)疑似涉賭涉詐的客戶(hù)、特約商戶(hù)或可疑線(xiàn)索，應(yīng)立即進(jìn)行核實(shí)，并及時(shí)移送所在地公安機(jī)關(guān)等同時(shí)加強(qiáng)對(duì)可疑線(xiàn)索、防治經(jīng)驗(yàn)等信息的共享。