北京“創(chuàng)信融”平臺(tái)助小微企業(yè)“信用”變“融資”

　　記者近日從人行營業(yè)管理部獲悉，2020年9月上線的“創(chuàng)信融”企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)，有效提升了商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)能力，助力小微企業(yè)“信用”變“融資”。平臺(tái)運(yùn)行一年多來，已精準(zhǔn)支持中小微企業(yè)6400余家，發(fā)放純信用貸款63.5億元，其中小微、首貸企業(yè)分別占99%、76%。

　　“創(chuàng)信融”平臺(tái)積極探索區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用，聯(lián)通北京市大數(shù)據(jù)平臺(tái)“金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)”，匯聚金融、政務(wù)、市場等多個(gè)領(lǐng)域的上億條市場主體數(shù)據(jù)，為接入平臺(tái)的商業(yè)銀行提供小微企業(yè)精準(zhǔn)畫像，有效支持銀行貸前、貸中、貸后的全流程風(fēng)控，小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品申請(qǐng)成功率可提升80%。

　　“創(chuàng)信融”平臺(tái)直連銀行授信審批系統(tǒng)，在沙盒環(huán)境中與銀行聯(lián)合構(gòu)建信用評(píng)價(jià)模型后，將評(píng)價(jià)結(jié)果直接納入銀行自身風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)授信審批全流程線上化。小微企業(yè)獲貸平均時(shí)長由原來的10個(gè)工作日大幅壓縮至12分鐘，最快更可實(shí)現(xiàn)“秒放貸”，融資效率顯著提升；16家試點(diǎn)銀行針對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)，推出“無抵押、無擔(dān)保、純信用、線上化”的貸款產(chǎn)品，企業(yè)可自主支取、隨借隨還、按日計(jì)息，有效滿足大量“信用白戶”的融資需求，平臺(tái)戶均貸款在100萬左右，真正有效滿足大量輕資產(chǎn)小微企業(yè)的融資需求。

　　據(jù)了解，“創(chuàng)信融”平臺(tái)試點(diǎn)銀行還針對(duì)專屬產(chǎn)品特點(diǎn)，建立了一系列配套機(jī)制：給予貸款額度傾斜，如對(duì)平臺(tái)專屬產(chǎn)品不設(shè)置規(guī)模上限；實(shí)施差異化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，如銀行FTP定價(jià)下降50個(gè)基點(diǎn)；建立差異化內(nèi)部考核和專項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制，如設(shè)置專項(xiàng)加分政策和溢價(jià)獎(jiǎng)勵(lì)等；有效落實(shí)盡職免責(zé)制度，如按照業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化方案辦理形成的風(fēng)險(xiǎn)損失，認(rèn)定為客戶經(jīng)理無責(zé)任。

　　“創(chuàng)信融”平臺(tái)由人行營業(yè)管理部主導(dǎo)推動(dòng)，轄內(nèi)商業(yè)銀行參與建設(shè)，地方政府部門給予政策配套支持，如聯(lián)合中關(guān)村管委會(huì)對(duì)平臺(tái)上符合條件的獲貸企業(yè)提供貸款貼息，對(duì)試點(diǎn)銀行按照年度業(yè)務(wù)規(guī)模的一定比例提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼。這些配套支持有效推動(dòng)銀行創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)模式，成功實(shí)現(xiàn)普惠業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型。

　　聚焦北京“五子”聯(lián)動(dòng)、助力構(gòu)建首都新發(fā)展格局方面，平臺(tái)獲貸企業(yè)中科技文化類企業(yè)占1/3，信用貸款加權(quán)平均利率約為4.3%，小微企業(yè)融資成本顯著下降，至少節(jié)約資金成本1億元；目前平臺(tái)獲貸企業(yè)中高精尖產(chǎn)業(yè)企業(yè)已達(dá)1000家，其中一年期及以上的中長期貸款占84%；目前京津冀征信鏈已完成系統(tǒng)平臺(tái)搭建和節(jié)點(diǎn)部署，三地共9家征信機(jī)構(gòu)上鏈測(cè)試，首家銀行實(shí)現(xiàn)上鏈征信產(chǎn)品商業(yè)化應(yīng)用，截至2022年一季度末，已上鏈的征信產(chǎn)品被調(diào)用近10萬次，支持7萬多家企業(yè)獲得貸款超4億元。